第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行
一、要求
1、基本要求
（1）知道儲(chǔ)蓄存款的含義及我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)
（2）了解利息的含義和計(jì)算公式
（3）知道儲(chǔ)蓄存款的基本類型和特點(diǎn)
（4）把握商業(yè)銀行的含義和主要業(yè)務(wù)

二、基礎(chǔ)知識(shí)
1、便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款
（1）我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是_________。
（2）存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而_____________,是存款本金的___________.
（3）存款利息的計(jì)算公式:_______________________________________________.
（4）目前,我國(guó)的儲(chǔ)蓄主要有___________和_____________兩大類.
（5）因?yàn)殂y行的信用比較高,儲(chǔ)蓄存款比較安全,風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在_________________
____________________________________________________________.
2、我國(guó)的商業(yè)銀行
（1）商業(yè)銀行含義：是指經(jīng)營(yíng)____________、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以 為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)商業(yè)銀行的主體是 。
（2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)： 、 、 。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行
的 。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的 ，也是商業(yè)銀行營(yíng)利的 。

三、思考問(wèn)題
1、居民儲(chǔ)蓄越多越好嗎？

2、儲(chǔ)蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因?yàn)樗鼪](méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)？

四、深化拓展
1、利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響
（1）調(diào)整存款利率、貸款利率 調(diào)節(jié)存款量、貸款量 調(diào)節(jié)流通中的貨幣量
（2）利率杠桿的運(yùn)用：當(dāng)社會(huì)總需求大于總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)上漲；反之，當(dāng)總需求小于總供給或者出現(xiàn)通貨緊縮時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。
2、我國(guó)現(xiàn)階段的銀行分為：中央銀行、商業(yè)銀行和政策行銀行
（1）中央銀行：簡(jiǎn)稱“央行”，即中國(guó)人民銀行，它是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組成部分，是我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量。
（2）商業(yè)銀行：主要包括國(guó)家控股的中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，它們屬于企業(yè)性質(zhì)的。還有一些私有性質(zhì)的商業(yè)銀行，如招商銀行、廣發(fā)銀行等。
（3）政策行銀行：到目前為止，我國(guó)有中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行。政策行銀行“只貸不存”，堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保本微利，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的原則。

3、活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄的比較
活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄
流動(dòng)性
收益水平較低高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票
風(fēng)險(xiǎn)程度
作用最大限度的吸收社會(huì)閑散資金，方便儲(chǔ)戶小額資金的存入和使用。積累性強(qiáng)，適合人民群眾節(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要。

4、銀行利潤(rùn)如何計(jì)算：
銀行的利潤(rùn)與三方面的因素有關(guān)，即存款利息、貸款利息與銀行費(fèi)用。
其公式為：銀行利潤(rùn)=貸款利息—存款利息—銀行費(fèi)用

5、存款和貸款業(yè)務(wù)比較
存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)
含義
銀行的地位債務(wù)人債權(quán)人
作用基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒(méi)有存款就沒(méi)有商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行利潤(rùn)的來(lái)源
聯(lián)系

四、巧建結(jié)構(gòu)
五、應(yīng)用練習(xí)
1、某年上半年定期存款利率是3.78%（整存整�。�，同期居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）同比上漲了7.9%。小張年初存入了1萬(wàn)元半年定期存款，到期時(shí)（ ）
A.小張的貨幣購(gòu)買能力下降 B.小張的貨幣購(gòu)買能力上升
C.上張的貨幣購(gòu)買能力沒(méi)有變化 D.CPI變化對(duì)小張沒(méi)有任何影響
2、2011年第一季度我國(guó)一年期定期存款利率為3％，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為5％，同期居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長(zhǎng)。對(duì)居民儲(chǔ)蓄大幅增長(zhǎng)的合理解釋是
①人們要應(yīng)對(duì)未來(lái)住房、養(yǎng)老等支出
②居民的消費(fèi)趨于飽和
③儲(chǔ)蓄對(duì)利率的變化有彈性
④股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn)大
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
3、隨著改革開放不斷深入，我國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密，居民享受開放成果日益廣
泛。金融體系的改革使居民的理財(cái)方式日益多樣。小華有人民幣7700元，如果目前匯率是
1美元=7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預(yù)計(jì)一年后人民幣升值到
1美元=7.5元人民幣，小華可行的最佳理財(cái)方案是
A.用人民幣存款，一年后可得8142元
B.用人民幣存款，一年后可得7931元
C.用美元存款，一年后可得1057美元
D.用美元存款，一年后可得1040美元
4、美國(guó)次貸危機(jī)是指因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的風(fēng)暴。次貸危機(jī)對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的啟示是（ ）
A、擴(kuò)大存款業(yè)務(wù)，因?yàn)樗�是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)
B、減少貸款業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)
C、貸款時(shí)堅(jiān)持真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性原則
D、要不斷降低存貸款利率

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