在中國家庭的歷史上，財(cái)富的傳承卻總是遵循著這樣的軌跡：一代創(chuàng)業(yè)，二代守成，三代敗光。富不過三代，這是俗語里的“富人的詛咒”。

　　這一切，都隱藏了這樣一個事實(shí)：我們對下一代人的理財(cái)教育的缺失。我們應(yīng)該開始著手補(bǔ)上這個空缺，不妨從為寶寶挑選幾件禮物入手，制定出培養(yǎng)寶寶的財(cái)商計(jì)劃吧。

　　3~5歲財(cái)商禮物：存錢罐

　　光大銀行理財(cái)專家表示，對于幼兒園的小朋友來說，給他們開立銀行賬戶是完全沒有意義的事情，因?yàn)樗麄冞BA、B、C都還不認(rèn)識。不過，從3歲開始，家長應(yīng)該幫兒童樹立經(jīng)濟(jì)意識，因?yàn)檫@時他們已經(jīng)萌發(fā)了花錢的念頭。父母可以針對孩子的好奇心，從生活點(diǎn)滴上培養(yǎng)孩子對錢的認(rèn)識。在孩子認(rèn)識數(shù)字、開始數(shù)數(shù)的時候，給孩子講一些花錢的常識，并結(jié)合數(shù)字的概念，與孩子玩購物游戲。比如讓孩子找到指定的價格標(biāo)簽，尋找等值的商品等，這樣可以培養(yǎng)孩子的邏輯思維能力。

　　對于這個階段的父母來說，存錢罐是最合適的禮物，很具體的存錢過程，會令子女開始有儲蓄的概念。

　　TIPS 他們應(yīng)該知道的

　　1、雖然1角的硬幣比5分的硬幣小，但卻更值錢。
　　2、硬幣可以用來換取他們想要的其他一些東西。
　　3、電視上的玩具買回家后并不會像電視上那樣漂亮，而且也并非那樣好玩。
　　4、用玩具來存錢會很好玩。并不是你想要的每一樣?xùn)|西都能得到，即使這個東西近在咫尺。

　　6~12歲財(cái)商禮物：借記卡

　　利息是孩子們最早能夠接觸到的“收益”概念，教育學(xué)者認(rèn)為，當(dāng)孩子長到6歲以后，開啟他們的理財(cái)觀念培養(yǎng)是正當(dāng)其時的。因?yàn)?~12歲是他們?nèi)烁癜l(fā)育的重要階段，這個時期，孩子的價值觀正逐漸形成，家長要對孩子嚴(yán)格要求，細(xì)心地進(jìn)行引導(dǎo)，體驗(yàn)式的教育讓孩子印象更深刻。

　　怎樣進(jìn)行體驗(yàn)式的教育呢?不妨考慮借記卡這樣的禮物，讓孩子定期存錢，告訴他們利息的概念，并領(lǐng)他們到銀行，將銀行儲蓄的方法、種類、利率等知識逐漸教授給孩子。還可以讓他們算算利息，使孩子意識到定期存錢就能增加財(cái)富，創(chuàng)造一種成就感。心理學(xué)家對3~8歲的兒童進(jìn)行過調(diào)查，詢問他們的錢是從哪里來的。得到的答案卻是“從爸爸兜里掏出來的”“銀行拿的”“售貨員給的”，只有20%的孩子說，錢是工作掙來的。專家表示，從6歲開始，家長就應(yīng)當(dāng)開始培養(yǎng)孩子的勞動意識。一些家庭通過勞動獎勵零用錢，通過讓孩子做家務(wù)賺取零用錢，體驗(yàn)勞動的艱辛，體會爸爸媽媽賺錢的不易。

　　1、可以有零花錢，但不可要求預(yù)支。
　　2、用自己的錢買電影票、零食或游戲卡片。
　　3、去超市帶上購物清單，挑幾樣便宜商品。
　　4、存在銀行的錢，銀行不會總為你留著，而會將它放貸出去，或進(jìn)行投資。

　　12~18歲財(cái)商禮物：記賬軟件

　　青少年期的孩子對消費(fèi)的認(rèn)識更加明朗，對金錢的需要也開始增多。不過，家長們不需要介意孩子花錢，因?yàn)檎�確的消費(fèi)是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容之一。

　　這個年紀(jì)的孩子，應(yīng)當(dāng)學(xué)會貨比三家，精打細(xì)算。比如同樣是吃麥當(dāng)勞，如果注意從報(bào)箱、商店等地方收集優(yōu)惠券，一個漢堡加一杯可樂就會省下4元錢。購買文具時可以多看幾家商店，誰的便宜買誰的;也可以讓孩子聯(lián)合同學(xué)進(jìn)行砍價，或進(jìn)行“團(tuán)購”，這樣可以節(jié)省不少錢。孩子身上一般要帶一些零花錢，家長可以實(shí)行“承包制”，每周固定給他一定的金額，結(jié)余歸己，超支不補(bǔ)，然后從一周逐漸擴(kuò)大到一個月，漸漸使孩子養(yǎng)成計(jì)劃消費(fèi)的良好習(xí)慣。

　　同樣，這個年紀(jì)的孩子應(yīng)該更進(jìn)一步樹立起打工賺錢的意識。給了他們固定的金額，家長們需要進(jìn)一步觀察他們的消費(fèi)和節(jié)省的執(zhí)行情況。送給孩子一個專門用來記賬的筆記本，或者理財(cái)軟件，是個很時尚的節(jié)日禮物。

　　1、你即使減少衣著方面的開支，也能穿出自己的風(fēng)格。
　　2、請留心家庭的財(cái)務(wù)開支，包括你上大學(xué)的費(fèi)用。
　　3、準(zhǔn)備一個賬本，學(xué)會定期整理，做到收支平衡。
　　4、將平時打工掙的錢省下一半來，充抵學(xué)業(yè)開銷及今后上大學(xué)的費(fèi)用。
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