自主預(yù)習(xí)篇
【語(yǔ)文百花苑】
金錢花
羅隱
占得佳名繞樹芳， 依依相伴向秋光。
若教此物堪收貯， 應(yīng)被豪門盡?將。
這是一首托物寄意的詩(shī)。金錢花即旋覆花，夏秋開花，花色金黃，花朵圓而覆下，中央呈筒狀，形如銅錢，嬌美可愛(ài)。詩(shī)題“金錢花”，然而其主旨并不在詠花。
起句“占得佳名繞樹芳”，一開頭，詩(shī)人就極口稱贊花的名字起得好�！耙酪老喟橄蚯锕狻保�與上一句意脈相通。金錢花一朵挨著一朵，叢叢簇簇，就像情投意合的伴侶，卿卿我我，親密無(wú)間，給人以悅目怡心、美不勝收之感。作者把金錢花寫得多么楚楚動(dòng)人，可親可愛(ài)。后二句，出言冷雋，恰似一把鋒利的匕首，一下戳穿了剝削者殘酷無(wú)情、貪得無(wú)厭的本性。由此可見，作者越是渲染金錢花的姿色和芳香，越能反襯出議論的力量。前后鮮明的對(duì)照，突出了詩(shī)的主旨。而后二句中作者故意欲擒先縱，先用了一個(gè)假設(shè)的口氣，隨后一個(gè)“盡”字，予以堅(jiān)決肯定。詩(shī)意迭宕，顯得更加有力。羅隱的詩(shī)，筆鋒犀利潑辣，善于把冷雋的諷刺與深沉的憤怒有機(jī)地結(jié)合在一起，堪稱別具一格。此詩(shī)就表現(xiàn)出這個(gè)特色。
【文本鏈接】
1.走近作者
王則柯，我國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家，中山大學(xué)嶺南學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，博士生導(dǎo)師，中山大學(xué)嶺南學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，長(zhǎng)期致力于我國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)教育現(xiàn)代化的工作，并對(duì)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供意見，是我國(guó)最早研究介紹信息經(jīng)濟(jì)學(xué)和博弈論的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，而且在我國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)界中，王則柯教授是少數(shù)能用流暢的語(yǔ)言，將經(jīng)濟(jì)學(xué)的高深和精妙通俗化，并傳達(dá)給大眾的經(jīng)濟(jì)學(xué)家之一，幾十年來(lái)為讀者奉獻(xiàn)了眾多暢銷作品。曾發(fā)表《“西方經(jīng)濟(jì)學(xué)”不是一個(gè)科學(xué)的學(xué)科概念》、《下決心重寫政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》等論文數(shù)十篇，共出版著作《經(jīng)濟(jì)學(xué)直面現(xiàn)實(shí)》、《游學(xué)北美》、《博弈論平話》、《拓?fù)鋵W(xué)方法和經(jīng)濟(jì)學(xué)應(yīng)用》、《童心與發(fā)現(xiàn)》、《我們都是納稅人》、《愛(ài)心護(hù)天才》、《嶺南筆記》和《經(jīng)濟(jì)學(xué)家成長(zhǎng)的故事》等20多種。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家王則柯的隨筆，歷來(lái)文字平易曉暢，質(zhì)樸中流露出他的智慧和人文關(guān)懷。以在他豐富的人生閱歷和經(jīng)濟(jì)學(xué)功底為底色，小事隨手寫來(lái)，總別有一番意味。
2.背景資料
20世紀(jì)末，中國(guó)經(jīng)過(guò)近水樓臺(tái)0年的改革開放，社會(huì)主義建設(shè)取得了舉世矚目的偉大成語(yǔ)，綜合國(guó)力不斷提升，經(jīng)濟(jì)建設(shè)持續(xù)快速發(fā)展。作者在中華民族勵(lì)精圖治以昂揚(yáng)的姿態(tài)即將跨入場(chǎng)21世紀(jì)之際寫作本文，從“錢”的角度探討中國(guó)和世界經(jīng)濟(jì)學(xué)脈絡(luò)，提醒我們?cè)诟鞣N說(shuō)法面前保持清醒的頭腦，避免各種“錢災(zāi)”，以使中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展。
【基礎(chǔ)知識(shí)積累】
1、字音、字形
耶酥（yēsū）　商賈（gǔ） 勵(lì)(lì)精圖治　紙鈔（chāo）
脈（mài）絡(luò) 兌（duì）付 毋（wú）庸置疑　迄（qì）今
2、詞義
商賈云集：像云一樣聚集了許多商人
積弱：長(zhǎng)期衰弱
勵(lì)精圖治：振作精神，想辦法把國(guó)家治理好
兌付：兌現(xiàn)、兌換
貶值：這里指單位貨幣中的含金量降低
本位：這里指貨幣價(jià)值的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)
應(yīng)運(yùn)而生：順應(yīng)時(shí)機(jī)而產(chǎn)生
雙贏：雙方都得到利益
毋庸置疑：無(wú)須懷疑
談虎色變：比喻一提到可怕的事情，臉色就變了
獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷：獨(dú)自領(lǐng)先
豆腐渣工程：因腐敗而造成質(zhì)量低劣的工程
經(jīng)濟(jì)學(xué)脈絡(luò)：“經(jīng)濟(jì)學(xué)”是研究國(guó)民經(jīng)濟(jì)各方面問(wèn)題的學(xué)科的總稱。脈絡(luò)，比喻條理和頭緒。探討錢的“經(jīng)濟(jì)學(xué)脈絡(luò)”是指從經(jīng)濟(jì)學(xué)的層面探討錢的發(fā)展情況。
合作探究篇
【課文內(nèi)容透析】
1.脈絡(luò)梳理

2.主旨感悟
本文探討了錢的“經(jīng)濟(jì)學(xué)脈絡(luò)”，指出了“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新情況，對(duì)“錢”帶來(lái)的問(wèn)題和“錢災(zāi)”要特別注意，我們的頭腦要保持清醒。
3.寫法點(diǎn)擊
⑴用語(yǔ)淺顯平實(shí)
如：
“錢”變?yōu)椤凹垺�，表面上輕了，實(shí)際上重了。最近一千年人類的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，就是圍繞著那張輕薄的“紙”展開的。
對(duì)“錢”的追求，開通了全球交往。以西方歷史上“哥倫布發(fā)現(xiàn)新大陸”為代表，西班牙發(fā)現(xiàn)美洲和葡萄牙人抵達(dá)印度，后來(lái)則有“海上馬車夫──荷蘭”，以及把“米”字旗插到世界各地的號(hào)稱“日不落”的大英帝國(guó)，都是追逐著“錢”而走遍世界。
這么復(fù)雜的問(wèn)題，作者用平實(shí)的語(yǔ)言表述出來(lái)，足見作者的文字功力之深。
⑵材料充實(shí)，闡理明晰
在淡到泡沫經(jīng)濟(jì)時(shí)，作者舉了兩個(gè)例子。
“錢”升騰為泡沫，可以說(shuō)古已有之。十多年前長(zhǎng)春“瘋狂的君子蘭”，就是古老形態(tài)泡沫經(jīng)濟(jì)的本土例子，在城市職工人均收入不足百元的時(shí)候，一株君子蘭卻居然可以炒至十幾萬(wàn)元的價(jià)位。80年代的日本，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不大，房地產(chǎn)卻在瘋炒，一時(shí)間，炒得僅東京地區(qū)的地產(chǎn)價(jià)值，一旦變換為“錢”，就可以把整個(gè)美國(guó)買下。經(jīng)濟(jì)泡沫一旦破滅，迄今十年不振。
在談到“經(jīng)濟(jì)發(fā)展怎樣才有后勁”時(shí)，作者又把美國(guó)與英國(guó)、澳大利亞作對(duì)比。他說(shuō)：
在19世紀(jì)，講科學(xué)，英國(guó)走在美國(guó)前面，講人均資源和人均資本，澳大利亞比美國(guó)高得多，但是20世紀(jì)以來(lái)英國(guó)和澳大利亞的經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直趕不上美國(guó)。雖然兩次世界大戰(zhàn)都沒(méi)有燒到美國(guó)本土，但是澳大利亞同樣占了這樣的便宜。經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)現(xiàn)，在土地、勞動(dòng)、資源和資本、科學(xué)技術(shù)和和平環(huán)境這些重要因素以外，還有一個(gè)重要的因素，那就是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的容量。迄今為止，沒(méi)有哪個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)容量能夠比得上美國(guó)，這是美國(guó)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面能夠長(zhǎng)期獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷的重要原因。
⑶融入作者的豐富的感情
這是一篇談經(jīng)濟(jì)的文章，讀起來(lái)不容易把豐富的感情融入文中，但本文則不然，作者在談及錢時(shí)，卻是把自己對(duì)錢的看法，錢在生活中的運(yùn)用以及出現(xiàn)的不良現(xiàn)象等等表現(xiàn)了自己的看法，也把自己的愛(ài)憎等感情融入文中，使得讀者不自覺(jué)地受到作者的感染，進(jìn)而比較容易的接受文中的觀點(diǎn)。如：
我國(guó)古代文明發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也曾長(zhǎng)期走在世界的前列。就說(shuō)廣州，早在耶穌紀(jì)元的頭一個(gè)千年，就已商賈云集�？墒�，在第二個(gè)千年的后半段，這種格局顛倒了過(guò)來(lái)。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)，甲午海戰(zhàn)，讓國(guó)人知道，我們積弱已久，圖新何易。
錢啊錢，認(rèn)它貴，它就貴，不貴也貴，一旦泡沫破滅，認(rèn)它不貴，它就不貴，本來(lái)不貴。
從獸皮到紙幣，從紙幣到電子符號(hào)，“錢”走完了一千年的歷程。后一個(gè)千年，“錢”將繼續(xù)沿著這條路走下去，直至“錢”真正看不見，人類社會(huì)最終進(jìn)化到不需要“錢”的階段，貨幣最終消失。在此之前，人類如何在盡享“錢”好處的同時(shí)，能有效避免“錢災(zāi)”洪水來(lái)襲，將是后一個(gè)千年一開始就面臨的挑戰(zhàn)。
4.重難點(diǎn)解惑
⑴全文共18個(gè)自然段，可劃分五個(gè)部分。
第一部分（第1、2段）: 提出議論的中心——探討錢的“經(jīng)濟(jì)學(xué)脈絡(luò)”，使我們的頭腦保持清醒，引出話題。
開頭由中國(guó)古代文明發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也在影響著世界經(jīng)濟(jì)，而后來(lái)卻是積弱積貧，落后挨打了談起，嘆息之意也是顯而易見的。
據(jù)《廣州市志》記載：“唐代，廣州成為全國(guó)最大的對(duì)外貿(mào)易口岸，商業(yè)興旺，商賈云集，供外國(guó)商人居住的‘蕃坊’和私人經(jīng)營(yíng)的‘客�！�已形成，是廣州酒（旅）店業(yè)的濫觴�！笨梢姰�(dāng)時(shí)盛況。
而1840-1844年，中國(guó)發(fā)生了兩次鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)。第一次是1840-1842年。原因是林則徐的虎門銷煙，英國(guó)以此為借口，攻打廣州不成，轉(zhuǎn)戰(zhàn)天津，迫使清政府投降。第二次是1842-1844年其他西方國(guó)家看清政府好欺負(fù)，所以攻打天津。要求清政府投降，開放�？凇�
而中日甲午戰(zhàn)爭(zhēng)，是日本于（甲午年）年7月至1895年3月發(fā)動(dòng)的侵略中國(guó)的戰(zhàn)爭(zhēng)。1894年9月17日，中日在黃海海面進(jìn)行了激烈的海戰(zhàn)。中國(guó)海軍的一些將領(lǐng)和廣大士兵英勇地同日軍作戰(zhàn)。海戰(zhàn)中，中國(guó)損失"致遠(yuǎn)"、"經(jīng)遠(yuǎn)"號(hào)等四艘軍艦，主力尚存。日本海軍也遭到沉重打擊。當(dāng)時(shí)掌握軍事、外交大權(quán)的李鴻章，妥協(xié)退讓。以保存實(shí)力為名，命令北洋艦隊(duì)躲藏在威海衛(wèi)港內(nèi)，不許出戰(zhàn)。中國(guó)清朝政策由于腐敗無(wú)能和妥協(xié)投降的政策，終于招致了戰(zhàn)爭(zhēng)的失敗。
鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后，中國(guó)就被淪為半封建半殖民地社會(huì)，甲午戰(zhàn)爭(zhēng)更使中國(guó)的經(jīng)濟(jì)變得一塌糊涂，中國(guó)也就成了被人宰割的羔羊。
中華人民共和國(guó)成立之后，我國(guó)人民自強(qiáng)自勵(lì)，加強(qiáng)了國(guó)家的建設(shè)，尤其是改革開放之后，我們的發(fā)展更是令人矚目，國(guó)力明顯增強(qiáng)。因此，“中國(guó)威脅論”在許多國(guó)家有很大的市場(chǎng)，所以在各方面壓制中國(guó)的發(fā)展。
70年代特別是80年代以后，美歐發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展遲緩，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重心移向亞洲太平洋地區(qū)。亞太地區(qū)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，平均年遞增率高出歐洲一倍，并擁有經(jīng)濟(jì)向更高階段發(fā)展的各種戰(zhàn)略資源和全世界智力和勞動(dòng)資源的一半以上，而且是一個(gè)巨大的開發(fā)市場(chǎng)。因此，不少人預(yù)測(cè)下個(gè)世紀(jì)將是“亞洲太平洋世紀(jì)”。這種世界經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略重心東移的態(tài)勢(shì)，給亞太地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了百年難遇的有利條件。為了充分利用這一世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，鄧小平還多次與亞太地區(qū)一些國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人、企業(yè)家談這一問(wèn)題。1988年，他同當(dāng)時(shí)的印度總理拉吉夫?甘地說(shuō)：“近幾年有一種議論，說(shuō)下個(gè)世紀(jì)是亞洲太平洋世紀(jì)，好像這樣的世紀(jì)就要到來(lái)。我不同意這個(gè)看法……中印兩國(guó)不發(fā)展起來(lái)就不是亞洲世紀(jì)�！彼�希望中印兩國(guó)都迅速發(fā)展起來(lái)，創(chuàng)造一個(gè)真正的亞洲太平洋世紀(jì)。1990年4月，鄧小平會(huì)見泰國(guó)正大集團(tuán)董事長(zhǎng)時(shí)也說(shuō)“亞洲有30億人口，中國(guó)大陸就占11億多，所謂‘亞洲太平洋世紀(jì)’，沒(méi)有中國(guó)的發(fā)展是形不成的。”鄧小平在這樣的宣傳面前始終保持清醒的頭腦，本文作者作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家也提醒人們，不要在這種宣傳下昏了頭腦。
“從錢的角度，探討一下其中的經(jīng)濟(jì)學(xué)脈絡(luò)”，又是全文的總綱。
第二部分（第3－5段）：從上一個(gè)千年之交展開，說(shuō)明紙幣的功能，并指出紙幣是中國(guó)古代的偉大發(fā)明。
第3段是從“錢”的沿革開始談，指出“紙幣”已經(jīng)受到全世界的廣泛接受。
第4、5兩段談中國(guó)紙幣的使用情況及對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。
北宋時(shí)期，社會(huì)經(jīng)濟(jì)有了較大發(fā)展，在農(nóng)業(yè)、手工業(yè)和商業(yè)各方面，都取得了引人注目的成就。江南和兩廣地區(qū)種植了從淮北傳去的粟、麥、黍、豆等。從越南傳入的占城稻，北宋時(shí)已在福建普遍種植，政府把它推廣到江浙和淮河流域一帶。茶樹的栽培種植也有很大的發(fā)展，福建和長(zhǎng)江中下游的丘陵地，新辟了很多茶園。北宋絲織品的花色、品種都比前代增多，制瓷業(yè)相當(dāng)發(fā)達(dá)，各地重要的瓷窯有30多處，礦冶業(yè)水平先進(jìn)，用煤冶鐵的作坊很多。隨著農(nóng)業(yè)和手工業(yè)的發(fā)展，北宋的城市和商業(yè)繁榮起來(lái)。東京是當(dāng)時(shí)最繁華的城市，有居民20萬(wàn)戶，城內(nèi)大街小巷店鋪林立，熱鬧非凡。北宋市場(chǎng)上流通大量金屬貨幣，有銅錢、鐵錢和金銀。為了攜帶方便，北宋前期在四川地區(qū)出現(xiàn)了“交子”，這是世界上最早的紙幣。紙幣的產(chǎn)生，為商業(yè)發(fā)展提供了便利條件。“交子”在宋太宗淳化年間開始于四川流通。張?jiān)伿甲鼋蛔�。太宗、真宗時(shí)他在益州（成都）做官，所創(chuàng)交子是地方政府貨幣�！敖蛔印笔撬拇ǖ胤剿自挘�也是票證、票券的概稱，有交合之意即“合券取錢”。交子是我國(guó)和世界最早的紙幣，北宋政府發(fā)行交子是公元1023年，比歐洲使用鈔票早600多年，（歐洲瑞典最早于1690年發(fā)行紙幣）。我國(guó)最早出土的交子鈔版早年流失國(guó)外，最初發(fā)表在《東亞雜志》，國(guó)內(nèi)只有鈔版拓印圖。（右圖即為北宋“交子”）
馬可?波羅向西方介紹中國(guó)的“奇事”，說(shuō)明當(dāng)時(shí)中國(guó)在世界上經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)先地位，“紙幣，是中國(guó)的偉大發(fā)明”，我們可以想見，我們一刻都離不開的“錢”在中國(guó)的元朝就運(yùn)用的如此神妙，不得不佩服我們祖先文明的發(fā)達(dá)。
第三部分（第6－10段），世界最近一千年來(lái)人們對(duì)錢的追求及其結(jié)果。
第6段說(shuō)“‘錢’變?yōu)椤�紙’，表面上輕了，實(shí)際上重了”，意思是說(shuō)：錢雖由笨重的金屬演變?yōu)榧垘�，分量輕了，但它在人類的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所起的作用很大。這一段總結(jié)了上文錢的發(fā)展史，引起下文介紹錢在人類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所起的作用，起承上啟下的作用。
第7、8、9段，是說(shuō)“人們對(duì)‘錢’的追求，促進(jìn)了全球的交往”。有例為證。早期的西方探險(xiǎn)家、西方列強(qiáng)，由于對(duì)“錢”的追逐，使“錢”走遍世界。
哥倫布出生于意大利熱那亞一個(gè)紡織工人家庭。青年時(shí)代讀過(guò)《馬可?波羅游記》,向往東方的富庶。他刻苦學(xué)習(xí)天文、地理，受P.德埃利地理著作《世界圖志》和意大利地理學(xué)者P.托斯卡內(nèi)利影響,深信“地圓說(shuō)”,想尋找一條從西方通向印度、中國(guó)和日本的新航線，并草擬了從歐洲西行至東方的航海計(jì)劃。1502年5月9日,哥倫布率領(lǐng)4艘船只和約150人從加的斯出發(fā)，企圖在古巴和帕里亞半島之間的海面上盡快找到通往“印度”的航道。1502年6月15日,發(fā)現(xiàn)馬提尼克島,然后沿海地島南海岸西行，過(guò)牙買加向中美洲進(jìn)發(fā)，再沿洪都拉斯南駛，越尼加拉瓜和哥斯達(dá)黎加，最后抵巴拿馬的達(dá)連灣。因無(wú)西行航道，只得于1503年6月折回牙買加島，經(jīng)圣多明各于1504年11月7日回到西班牙圣盧卡爾。他請(qǐng)求西班牙國(guó)王給予他應(yīng)得的財(cái)富和統(tǒng)治新大陸權(quán)力，未能如愿。1506年5月20日，在貧病交加中死于巴利亞多利德。直到去世時(shí)哥倫布還以為他發(fā)現(xiàn)的陸地是印度。死后留下的航海日記和信件，是研究航行美洲的重要史料。
17世紀(jì)，歐洲的資本主義經(jīng)濟(jì)得到較大的發(fā)展，各國(guó)之間的貿(mào)易往來(lái)日益增多。當(dāng)時(shí)，世界各國(guó)間的貿(mào)易通道主要在海上，哪個(gè)國(guó)家的造船工業(yè)發(fā)達(dá)，擁有商船的數(shù)量和噸位最多，它就能控制東西方貿(mào)易，稱霸海洋，從事海外殖民掠奪。船在當(dāng)時(shí)就像陸路運(yùn)輸?shù)鸟R車一樣，船就是海上的馬車，哪個(gè)國(guó)家掌握了海上的馬車，它就是海上的馬車夫。在整個(gè)17世紀(jì)，荷蘭是世界上最強(qiáng)大的海上霸主，因此，被稱為“海上馬車夫�！�
我們偉大的祖國(guó)是一個(gè)具有悠久歷史和由眾多民族組成的東方文明古國(guó)，我國(guó)人民在漫長(zhǎng)的歷史歲月里，以自己杰出的聰明才智，曾經(jīng)創(chuàng)造了光輝燦爛的中國(guó)古代文明，長(zhǎng)期領(lǐng)先于世界，為人類文明的發(fā)展作出了巨大的貢獻(xiàn)。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)前，中國(guó)的貿(mào)易一直處于優(yōu)勢(shì)，與西方列強(qiáng)的交易中一直是輸出國(guó)，中國(guó)的這種地位也影響了西方人對(duì)“白銀”的追求。
又談到了中國(guó)的“錢商”，即后來(lái)所說(shuō)的“金融家”“銀行家”。在這里談到了中國(guó)的“山西票號(hào)”，說(shuō)明其在當(dāng)時(shí)的巨大影響和對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用。
清朝道光以來(lái)，晉商進(jìn)入第三次大發(fā)展階段。這個(gè)時(shí)期晉商的特點(diǎn)是：山西商人首創(chuàng)的山西票號(hào)，隨著票號(hào)業(yè)的發(fā)展，山西商人逐漸執(zhí)中國(guó)金融界之牛耳。同時(shí)，由于商業(yè)資本與金融資本的結(jié)合，山西商人成為當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)商業(yè)和金融界一支舉足輕重的力量。山西票號(hào)，又稱匯兌莊或票莊，是一種金融信用機(jī)構(gòu)。開始主要承攬匯兌業(yè)務(wù)，后來(lái)也進(jìn)行存放款等業(yè)務(wù)。何以票號(hào)由晉商首創(chuàng)呢？其一，晉商資本積累比較雄厚。早在乾隆時(shí)，山西商人資本“百十萬(wàn)家資者，不一而足”。其二，晉商經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要。山西商幫多數(shù)從事長(zhǎng)途販運(yùn)，商品流轉(zhuǎn)和資本周轉(zhuǎn)慢，墊支資本大，在資本不足的情況下，就需要向社會(huì)借貸。例如山西商人販運(yùn)福建武夷茶，或安徽霍山茶，或湖廣茶，經(jīng)水陸之途運(yùn)銷至北京、歸化城、張家口、蒙古草原、烏里雅蘇臺(tái)、科布多、恰克圖和西北蘭州、新疆伊犁、塔爾巴哈臺(tái)等地，路程數(shù)千里，資本用量大，周轉(zhuǎn)慢，需要大量貨款，為了適應(yīng)營(yíng)銷活動(dòng)需要，山西商幫首先創(chuàng)辦了賬局，經(jīng)營(yíng)存放款業(yè)務(wù)，后來(lái)，在賬局的基礎(chǔ)上而形成票號(hào)。其三，晉商的商號(hào)之間資金調(diào)撥和結(jié)算的需要。晉商商號(hào)遍布全國(guó)各地，形成一定規(guī)模的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)。而各地商號(hào)的盈利，均須解回山西總號(hào)，統(tǒng)一結(jié)賬分紅，同時(shí)總號(hào)與分號(hào)之間，也要發(fā)生資金調(diào)撥。過(guò)去對(duì)此均采用由鏢行保鏢運(yùn)現(xiàn)銀形式。但是由于乾嘉以來(lái)社會(huì)極不安寧，保鏢運(yùn)現(xiàn)極不安全。為了解決運(yùn)現(xiàn)銀問(wèn)題，于是以匯兌形式出現(xiàn)的山西票號(hào)就產(chǎn)生了。
接下來(lái)第10段，談二次世界大戰(zhàn)后人們對(duì)錢的追求及其“雙贏”的結(jié)果。并且指出：“科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，已經(jīng)使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的‘蛋糕’越做越大，有足夠的互利分割的余地。”
第四部分（第11－16段），介紹當(dāng)今的諸如貨幣符號(hào)電子化、經(jīng)濟(jì)“泡沫”等經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象
本部分是從發(fā)達(dá)國(guó)家優(yōu)勢(shì)談起。當(dāng)今世界，只有科學(xué)技術(shù)和人類智慧不會(huì)因?yàn)槭褂枚�受到消耗，這是“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”的主要特征。而這很主要的方面，“發(fā)達(dá)國(guó)家占據(jù)著毋庸置疑的優(yōu)勢(shì)”，引起我們的注意。
知識(shí)經(jīng)濟(jì)，通俗地說(shuō)就是“以知識(shí)為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)”，從內(nèi)涵來(lái)看，知識(shí)經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)直接依賴于知識(shí)和信息的生產(chǎn)、傳播和使用，它以高技術(shù)產(chǎn)業(yè)為第一產(chǎn)業(yè)支柱，以智力資源為首要依托，是可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)。按照世界經(jīng)合組織的說(shuō)法，知識(shí)經(jīng)濟(jì)就是以現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)為核心的，建立在知識(shí)和信息的生產(chǎn)、存儲(chǔ)、使用和消費(fèi)之上的經(jīng)濟(jì)。從歷史發(fā)展來(lái)講，它是區(qū)別于以前的以傳統(tǒng)工業(yè)為產(chǎn)業(yè)支柱、以稀缺自然資源為主要依托經(jīng)濟(jì)的新型經(jīng)濟(jì)，它是相對(duì)于靠土地和種養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和大量消耗能源和原材料的工業(yè)經(jīng)濟(jì)而產(chǎn)生的新的經(jīng)濟(jì)概念和經(jīng)濟(jì)形態(tài)。它的最大新質(zhì)在于，它的繁榮不是直接取決于資源、資本、硬件技術(shù)的數(shù)量、規(guī)模和增量，而是直接取決于知識(shí)，技術(shù)特別是高技術(shù)，以及有效信息的積累和利用。知識(shí)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，標(biāo)志著人類社會(huì)正步入以知識(shí)資源為依托的新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，在這個(gè)新時(shí)代，知識(shí)將成為最重要的經(jīng)濟(jì)因素，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)革命將重塑全球經(jīng)濟(jì)的新格局，并將引起政治、社會(huì)的全面變革。
占優(yōu)勢(shì)的第二個(gè)重要原因，是因?yàn)樗鼈冊(cè)谑澜缟险紦?jù)著金融市場(chǎng)。因?yàn)椋骸艾F(xiàn)在，錢的符號(hào)化電子化，讓銀行結(jié)算的速度大幅度提高，社會(huì)前進(jìn)的步伐加快，極大地提高了經(jīng)濟(jì)的效率。在這方面，發(fā)達(dá)國(guó)家又一次走在了前頭。”
下面提出金融電子化、貨幣符號(hào)化之后的可怕的情況：暴發(fā)金融危機(jī)，出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)“泡沫”，這就是“錢災(zāi)”。
泡沫經(jīng)濟(jì)是指一種或一系列資產(chǎn)在經(jīng)歷一個(gè)連續(xù)的漲價(jià)過(guò)程后，其市場(chǎng)價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于實(shí)際價(jià)值的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。在泡沫經(jīng)濟(jì)的形成過(guò)程中，開始的價(jià)格上升會(huì)使人們產(chǎn)生還要漲價(jià)的預(yù)期，于是又吸引了新的買主，這些新的買主一般只是想通過(guò)未來(lái)價(jià)格的變讓牟取利潤(rùn)，并不關(guān)心這些資產(chǎn)本身的狀況和盈利能力。當(dāng)這種行為成為一種普遍的社會(huì)現(xiàn)象時(shí)，社會(huì)資產(chǎn)所表現(xiàn)的賬面價(jià)值人人高于其實(shí)際價(jià)值，于是就形成一種所謂的“泡沫經(jīng)濟(jì)”。
金融危機(jī)是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)(如：短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地(價(jià)格)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù))的急劇、短暫和超周期的惡化。其特征是人們基于經(jīng)濟(jì)未來(lái)將更加悲觀的預(yù)期，整個(gè)區(qū)域內(nèi)貨幣幣值出現(xiàn)幅度較大的貶值，經(jīng)濟(jì)總量與經(jīng)濟(jì)規(guī)模出現(xiàn)較大的損失，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)受到打擊。往往伴隨著企業(yè)大量倒閉，失業(yè)率提高，社會(huì)普遍的經(jīng)濟(jì)蕭條，甚至有些時(shí)候伴隨著社會(huì)動(dòng)蕩或國(guó)家政治層面的動(dòng)蕩。金融危機(jī)可以分為貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、銀行危機(jī)等類型。近年來(lái)的金融危機(jī)越來(lái)越呈現(xiàn)出某種混合形式的危機(jī)。
最近的是東南亞金融危機(jī)。一般認(rèn)為東南亞金融危機(jī)首先表現(xiàn)為貨幣危機(jī)。也就是東南亞各國(guó)貨幣暴跌引發(fā)了大規(guī)模的銀行信用危機(jī)，在波及和傳染效果下，進(jìn)一步演變?yōu)檎�體經(jīng)濟(jì)危機(jī)。作為其前提，1995年夏季以后的日元對(duì)美元貶值，導(dǎo)致東南亞各國(guó)出口競(jìng)爭(zhēng)力下降，使貿(mào)易收支表現(xiàn)赤字，直接投資魅力銳減。這種狀況持續(xù)到危機(jī)爆發(fā)前夕仍沒(méi)有改變。
同時(shí)，1997年中期，在全球金融自由化背景下，泰國(guó)、馬來(lái)西亞、菲律賓等東南亞各國(guó)相繼實(shí)行了匯兌制度改革，搞浮動(dòng)匯率制，并允許資本自由進(jìn)出，導(dǎo)致外資銀行和對(duì)沖基金等主導(dǎo)的短期資金大量流入。如1995年?yáng)|南亞危機(jī)各國(guó)經(jīng)常收支出現(xiàn)410億美元赤字，而資本收支則表現(xiàn)了815億美元的順差，1996年資本收支順差進(jìn)一步超過(guò)1000億美元，而直接投資只有58億美元，這意味著絕大部分資本為短期游資。短期資本具有較強(qiáng)的移動(dòng)性，帶有急劇動(dòng)蕩的風(fēng)險(xiǎn)。特別是，在東南亞各國(guó)的金融系統(tǒng)尚缺乏“金融變壓器”功能的前提下，短期外資大多經(jīng)本地銀行直接被應(yīng)用于國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期實(shí)業(yè)投資，如房地產(chǎn)投資，并沒(méi)有經(jīng)過(guò)金融資本市場(chǎng)進(jìn)行“變壓”。這些“高能”資金直接應(yīng)用于國(guó)內(nèi)實(shí)業(yè)項(xiàng)目，好比“高壓電源”未經(jīng)變壓器直接插入“低壓電器”，其危險(xiǎn)性可想而知。在外資源源不斷流入時(shí)，這種“錯(cuò)位”融資尚能持續(xù)，但是，當(dāng)外資集中撤離時(shí)，因資金被壓在長(zhǎng)期項(xiàng)目上，無(wú)法立即償還，結(jié)果導(dǎo)致銀行信用危機(jī)。另一方面，短期游資多為美元資金，外資集中撤離東南亞市場(chǎng)，導(dǎo)致外匯市場(chǎng)上集中搶購(gòu)美元，拋售本地貨幣，直接誘發(fā)了本地貨幣貶值，又形成了幣種上的“錯(cuò)位”。這種“雙錯(cuò)位”被認(rèn)為是東南亞貨幣金融危機(jī)的元兇。
作者接下來(lái)談的是錢的升騰“泡沫”。由于寫的是科普性的文章，所以作者選取的例子也是大眾化的。一個(gè)是十多前長(zhǎng)春“瘋狂的君子蘭”，一是個(gè)日本的房地產(chǎn)的瘋炒，都說(shuō)明了“在貨幣符號(hào)化電子化的時(shí)代，我們要格外小心”。
最后以美國(guó)與英國(guó)、澳大利亞等國(guó)的對(duì)比，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁在于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的容量。作者說(shuō)：“一個(gè)大國(guó)，只有當(dāng)人民購(gòu)買力得到普通提高、市場(chǎng)整合得好的時(shí)候，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)才會(huì)顯示容量?jī)?yōu)勢(shì)。而且一旦形成優(yōu)勢(shì)，將長(zhǎng)期發(fā)揮作用�！薄翱窟@種‘國(guó)家增長(zhǎng)能力’的依托，錢，才真正成為有源活水。”我們是不是可以這樣說(shuō)：中國(guó)的發(fā)展，也要靠提高國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)容量來(lái)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力呢？這是作為經(jīng)濟(jì)學(xué)家的作者在對(duì)比歷史的情況和現(xiàn)狀給政府提出的一個(gè)很好的建議。
第五部分（第17－18段），總結(jié)全文，提出要用必要的制度來(lái)規(guī)范對(duì)錢和財(cái)富的追求。
前文從人類最初的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)談起，最初的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是以原始的“錢”為媒介的地域性活動(dòng)。近一百的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開始跨出國(guó)門，人們對(duì)“錢”對(duì)“財(cái)富”的追求促進(jìn)了全球交往，掠奪式的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)沖破了國(guó)家、地區(qū)界限，使之全球化�，F(xiàn)在人們對(duì)“錢”的追求又有了新的表現(xiàn)形式：人類的交易使雙方互利，但發(fā)達(dá)國(guó)家占據(jù)知識(shí)經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)；“錢”符號(hào)化電子化，使發(fā)達(dá)國(guó)家又一次直在前頭；且很容易出現(xiàn)“錢災(zāi)”（金融危機(jī)）和“泡沫經(jīng)濟(jì)”）。意在提醒人們?cè)冢骸皝喼奘兰o(jì)到來(lái)”之類的有關(guān)經(jīng)濟(jì)方面的說(shuō)法面前認(rèn)清我們所面臨的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)，保持清醒頭腦，更好地促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
作者在談到現(xiàn)狀的時(shí)候，也痛心疾首的談到客觀存在的“以權(quán)謀私”和“豆腐渣工程”等許多丑惡的東西。
什么叫“豆腐渣工程”？建筑工程何以變成了“豆腐渣”？大多是工程在建筑過(guò)程中或擅自篡改設(shè)計(jì)，或偷工減料，或使用劣質(zhì)材料。違規(guī)的建筑又何以被驗(yàn)收合格并投入使用呢？幾乎無(wú)一例外牽涉了官員的腐敗。
很悲慘的是“重慶彩虹橋垮塌事件”�！昂鐦颉毕掉虢�縣形象工程，形似彩虹而得名，該橋跨越長(zhǎng)江支流??綦河，連接城東城西，于1994年11月5日動(dòng)工建設(shè)，1996年2月16日竣工，橋凈空跨度120米，耗資368萬(wàn)元。1999年1月4日晚6時(shí)50分左右，彩虹橋整體垮塌，包括18名年輕武警戰(zhàn)士在內(nèi)的40人遇難。原中共綦江縣委書記張開科涉嫌受賄、玩忽職守被逮捕判刑。觸目驚心啊！
作者最后總結(jié)到：“人類在盡享‘錢’的好處的同時(shí)，能否有效地避免‘錢災(zāi)’洪水來(lái)襲，將是新千年一開始就面臨的挑戰(zhàn)�！眴⑷怂妓�，給人警示。
⑵根據(jù)文章內(nèi)容梳理一下“經(jīng)濟(jì)學(xué)脈絡(luò)”
①區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)滲透，比較公平的等價(jià)交易。②近1000年內(nèi)人類為了追求和占有展開的征服和掠奪，使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)突破國(guó)家和地區(qū)界限，進(jìn)而全球化。③今天“互利雙贏”的具有新特點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
⑶在新形勢(shì)下我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)有哪些？
①重視“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”時(shí)代的知識(shí)要素。②加快“錢”的符號(hào)化和電子化。③避免“金融危機(jī)”和“泡沫經(jīng)濟(jì)”。④擴(kuò)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展有后勁。⑤注意社會(huì)價(jià)值觀念的變異，以必要的制度規(guī)范經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
【名師引領(lǐng)探索】
我國(guó)金融電子化發(fā)展的歷程與現(xiàn)狀
⒈電子化裝備達(dá)到了一定規(guī)模
到1994年，全國(guó)金融系統(tǒng)已擁有大中型計(jì)算機(jī)近三百臺(tái)套，小型機(jī)，超級(jí)微型機(jī)，微型機(jī)十幾萬(wàn)臺(tái)套，自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)九千余臺(tái)，此外工商銀行系統(tǒng)和建設(shè)銀行系統(tǒng)還擁有POS三萬(wàn)余臺(tái)。在"九五"期間，微型機(jī)，ATM，POS還將會(huì)有成倍地增長(zhǎng)。
⒉搭起了金融專用通訊網(wǎng)絡(luò)框架
為了實(shí)現(xiàn)信息傳遞和建立聯(lián)機(jī)網(wǎng)絡(luò)，我國(guó)各行采用了電傳，電話線和公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)等通信方式以及衛(wèi)星通信技術(shù)，建起全國(guó)和區(qū)域的金融專用通信網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，在不同程度，不同范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)了資金清算，儲(chǔ)蓄通存通兌，信息管理等應(yīng)用系統(tǒng)。
人民銀行建設(shè)的全國(guó)衛(wèi)星金融通信專用網(wǎng)，是全國(guó)金融系統(tǒng)信息交換的主干線之一。截止1993年底，已開通了400余個(gè)衛(wèi)星地球站。通過(guò)衛(wèi)星通信網(wǎng)， 實(shí)現(xiàn)了部分城市異地資金劃轉(zhuǎn)和清算。
工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行利用IBM中型計(jì)算機(jī)以及網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)了行內(nèi)全國(guó)聯(lián)行對(duì)帳。
農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行，建設(shè)銀行等專業(yè)銀行建立起從基層到總行的全國(guó)微機(jī)遠(yuǎn)程通訊網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，建立了管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了各種報(bào)表采用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)處理，傳遞和分析。
⒊電子化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展迅速
金融電子化一起步，各行就把實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化作為重點(diǎn)項(xiàng)目來(lái)抓，在實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子化的過(guò)程中，各行都采取了大型機(jī)和微機(jī)并舉，單點(diǎn)脫機(jī)處理和聯(lián)機(jī)處理并舉的方針。截止到1995年底，工商銀行已實(shí)現(xiàn)電子化的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)28000個(gè)，覆蓋率占75%。其它各行雖然發(fā)展不一，但總體情況大體一致，全國(guó)電子化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理的業(yè)務(wù)量以占到全國(guó)業(yè)務(wù)量的80%左右。目前大中城市和部分小城市營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)已基本實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化。
⒋外匯業(yè)務(wù)自動(dòng)化已達(dá)到一定水平
中國(guó)銀行以及各專業(yè)銀行從開辦外匯業(yè)務(wù)以來(lái)，一直積極地推進(jìn)外匯業(yè)務(wù)自動(dòng)化。中國(guó)銀行于1985年就率先加入了環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)。隨后農(nóng)業(yè)銀行，工商銀行，建設(shè)銀行，交通銀行也相繼加入，成為正式會(huì)員，并且已先后推到省分行一級(jí)。目前中國(guó)銀行，農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行在各大城市都直接與SWIFT網(wǎng)絡(luò)連接，直接收發(fā)報(bào)文。另外， 外匯結(jié)算，信用卡業(yè)務(wù)也都使用計(jì)算機(jī)進(jìn)行處理。
⒌清算業(yè)務(wù)自動(dòng)化有了一定的發(fā)展
我國(guó)的銀行資金清算系統(tǒng)，長(zhǎng)期以來(lái)受運(yùn)輸和郵電通信條件的制約，形成了按地域分的同城清算，分支行轄內(nèi)往來(lái)和全國(guó)聯(lián)行往來(lái)三個(gè)層次的系統(tǒng)。這樣的資金清算系統(tǒng)很不適應(yīng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)飛躍發(fā)展的需要，必須改革現(xiàn)有系統(tǒng)，建立科學(xué)高速的電子化支付系統(tǒng)。目前中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)已完成分析設(shè)計(jì)，正在實(shí)施之中。
⒍各種應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)和推廣取得明顯效益
隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，各行在中，小，微三種機(jī)型上先后開發(fā)了會(huì)計(jì)核算，儲(chǔ)蓄，全國(guó)聯(lián)行對(duì)帳，儲(chǔ)蓄審核，工商信貸管理，資金清算，債卷，股票以及稽核，人事，勞資等一系列的應(yīng)用軟件。這些軟件實(shí)用性強(qiáng)，應(yīng)用范圍廣，投入運(yùn)行后，都取得了明顯的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。
⒎金融電子服務(wù)向多元化發(fā)展
利用計(jì)算機(jī)提供的綜合信息服務(wù)功能， 使銀行對(duì)客戶的服務(wù)正向多元化方向發(fā)展。 從1980年中國(guó)銀行發(fā)行長(zhǎng)城卡以來(lái)，工行，農(nóng)行，建行，交行相繼發(fā)行了牡丹卡，金穗卡，龍卡，太平卡，信用卡已成為一種重要的支付工具。同時(shí)各種代辦業(yè)務(wù)發(fā)展很快，代發(fā)工資，代收水電費(fèi)，代收房租，代收稅款的業(yè)務(wù)也陸續(xù)開展起來(lái)。有些地方還開展了電話銀行，負(fù)責(zé)辦理銀行對(duì)帳，轉(zhuǎn)帳，客戶信息服務(wù)等服務(wù)項(xiàng)目。
⒏管理信息系統(tǒng)有了一定的發(fā)展
在搞好業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的同時(shí)，各行也注意抓了管理信息系統(tǒng)的建設(shè)。農(nóng)業(yè)銀行利用微機(jī)網(wǎng)和通訊網(wǎng)建成了四級(jí)微機(jī)數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)，建立信貸數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)各種報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一收集，統(tǒng)一處理分析。工商行，建行，中國(guó)銀行也采取了不同形式建成管理信息系統(tǒng)。人民銀行建立了收支庫(kù)，建設(shè)銀行建立了項(xiàng)目評(píng)估庫(kù)。這些都為銀行的內(nèi)部管理和搞好宏觀調(diào)控起到一定的作用。
金融電子化的前景
根據(jù)最新研究，國(guó)際商業(yè)銀行將面臨著十大金融發(fā)展新趨勢(shì):
⒈銀行服務(wù)不關(guān)門，24小時(shí)保管箱服務(wù)，電話帳務(wù)服務(wù)。
⒉自助式服務(wù)，如自動(dòng)柜員機(jī)，電子銀行等使用通訊網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)作業(yè)。
⒊財(cái)務(wù)管理不出門，電話銀行，電子銀行等使用通訊網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)作業(yè)。
⒋跨國(guó)金融產(chǎn)品，提供跨國(guó)的金融服務(wù)，如國(guó)際金融卡。
⒌多功能金融產(chǎn)品，結(jié)合現(xiàn)有金融產(chǎn)品，強(qiáng)化原有功能的智慧型綜合產(chǎn)品，會(huì)逐漸成為市場(chǎng)主流。如房屋貸款結(jié)合保險(xiǎn)，綜合性房貸等(結(jié)合資金周轉(zhuǎn)理財(cái)和房貸兩種功能)。
⒍無(wú)實(shí)體金融產(chǎn)品，廢除存折改用對(duì)帳單，簽名取代印鑒的認(rèn)定方式，電腦開戶取代表格開戶，金融卡取代提款單，無(wú)存單的定期存款和電話帳務(wù)密碼進(jìn)入個(gè)人帳戶等。
⒎全方位的金融服務(wù)，將節(jié)省用戶在銀行各個(gè)柜臺(tái)間穿梭排隊(duì)等候的時(shí)間，打破產(chǎn)品和部門間的界限，即所謂的"全程服務(wù)"。
⒏百貨化金融產(chǎn)品，即金融產(chǎn)品多元化，猶如百貨公司貨色齊全，消費(fèi)者可以一次購(gòu)足所有的產(chǎn)品。
⒐個(gè)人化的家庭銀行，強(qiáng)化顧客與銀行關(guān)系，取代目前以產(chǎn)品為主的經(jīng)營(yíng)方向。
⒑無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，朔膠貨幣或電子貨幣將成為重要的支付工具。如信用卡，轉(zhuǎn)帳卡金融卡，電子零錢卡等。
根據(jù)上述十大金融發(fā)展新趨勢(shì)，我們可以看出每一種發(fā)展趨勢(shì)都離不開計(jì)算機(jī)，網(wǎng)絡(luò)通訊以及在此基礎(chǔ)上建立運(yùn)行金融電子化系統(tǒng)，金融電子化的前景非常廣闊。
【類文欣賞】
再析機(jī)票價(jià)格　透視市場(chǎng)環(huán)境
王則柯
我在《從山東之旅說(shuō)票價(jià)和民航重組》中談到，在廣州很容易以７５０元左右的價(jià)格買到從廣州到濟(jì)南的經(jīng)濟(jì)倉(cāng)飛機(jī)票，但是在濟(jì)南只能買到１４２０元的從濟(jì)南到廣州的經(jīng)濟(jì)飛機(jī)票。乘的是同一航空公司的飛機(jī)，甚至是同一架飛機(jī)，同樣的機(jī)組，時(shí)間里程也都一樣，價(jià)錢居然相差如此懸殊。
樣本“分析”，其實(shí)似是而非
當(dāng)時(shí)，我就票價(jià)差異提出一種“分析”，期待讀者發(fā)表高見，提出批評(píng)。自從“身邊的經(jīng)濟(jì)學(xué)”與讀者見面以來(lái)，讀者通過(guò)地址ｌｎｓｗｚｋ＠ｚｓｕ．ｅｄｕ．ｃｎ和我有一些討論，很有意思。作為拋磚引玉的討論的樣本，我提出的“分析”是這樣的：從廣州飛濟(jì)南那么便宜，是因?yàn)閺V東人比較富裕，只要低價(jià)格把他們吸引到山東去，不怕他們沒(méi)錢回來(lái)，更不怕他們不在山東消費(fèi)，所以采用低價(jià)格策略。從濟(jì)南飛廣州那么貴，是因?yàn)樯綎|居民一般沒(méi)那么富裕，只有那些掂量過(guò)１４２０元的票價(jià)不嫌貴的，才可以放心讓他們?nèi)�廣東，并且不愁他們回不來(lái)，所以采用高價(jià)格策略。上面這種分析，似乎兩種策略各得其所，其實(shí)似是而非。如果你當(dāng)初讀起來(lái)感覺(jué)頭頭是道，傾向于接受，大概你的經(jīng)濟(jì)學(xué)直覺(jué)還比較欠缺。問(wèn)題主要出在上述分析夸大主觀的營(yíng)銷策略的作用，忽視客觀的市場(chǎng)環(huán)境的約束。
制度環(huán)境是最重要的因素
說(shuō)到經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們?cè)瓉?lái)知道土地和勞動(dòng)很重要，后來(lái)知道資本和其他生產(chǎn)要素也很重要，現(xiàn)在知道人才、特別是企業(yè)家才能更加重要。但是我要告訴大家，制度比上述所有因素都更加重要。制度第一，人才第二，然后才是其他。同樣是這片土地，同樣是勤勞智慧的中華民族，在三天兩頭“割資本主義尾巴”的時(shí)代，直鬧得飯也吃不飽，但是在改革開放的今天，卻創(chuàng)造了世界矚目的業(yè)績(jī)。我們現(xiàn)在之所以發(fā)展得比過(guò)去好得多，是因?yàn)槲覀兊慕?jīng)濟(jì)正在往好的制度轉(zhuǎn)軌。人們常說(shuō)要建設(shè)良好的投資環(huán)境，實(shí)際上說(shuō)的是要建設(shè)從投資角度來(lái)看良好的制度環(huán)境。廣州由于市場(chǎng)導(dǎo)向的改革起步比較早，經(jīng)濟(jì)也比較發(fā)達(dá)，所以廣州市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度很高。相反，在濟(jì)南市場(chǎng)，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的痕跡還是比較重，競(jìng)爭(zhēng)程度遠(yuǎn)不如廣州。這是在廣州買從廣州到濟(jì)南的飛機(jī)票比在濟(jì)南買從濟(jì)南到廣州的飛機(jī)票便宜很多的根本原因。
競(jìng)爭(zhēng)主要是票務(wù)代理的競(jìng)爭(zhēng)，回應(yīng)最早的是上海讀者ｓｉｌｉｓ。他說(shuō)，在廣州由于售票這個(gè)環(huán)節(jié)已大部分外包，航空公司自身已很少過(guò)問(wèn)。廣州作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，有很多航空公司設(shè)直飛航線，導(dǎo)致代理飛機(jī)票務(wù)的公司大量出現(xiàn)，自然導(dǎo)致價(jià)格下降。而濟(jì)南限于自身的經(jīng)濟(jì)水平直飛的航空線比較少，而票務(wù)代理公司也不會(huì)多，相應(yīng)價(jià)格波動(dòng)就比較少。這就造成了往程要７５０元而返程卻要１４２０元的價(jià)格。直飛航線等等可以另外再說(shuō)，但是上述見解的優(yōu)點(diǎn)，是點(diǎn)出了競(jìng)爭(zhēng)程度的不同，表現(xiàn)在票務(wù)代理的競(jìng)爭(zhēng)程度不同。讀者Ｚ君通過(guò)用戶名ｊｈｕｉｊｉｎｇ來(lái)信說(shuō)，他認(rèn)為機(jī)票就我國(guó)來(lái)說(shuō)還應(yīng)算是奢侈品，而比較山東和廣州，山東對(duì)它的需求彈性應(yīng)該更高一些，那么降低山東的票價(jià)會(huì)得到更多的收入。而廣州由于人均收入較高，則彈性相對(duì)較低，即使提高一點(diǎn)也不會(huì)影響很多。這位讀者用了“奢侈品”和“需求的價(jià)格彈性”這樣兩個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)概念。經(jīng)濟(jì)學(xué)原理告訴我們，奢侈品需求的價(jià)格彈性比較大，適當(dāng)降低價(jià)格會(huì)使收益上升。我回信說(shuō)，您給山東開的藥方看來(lái)是對(duì)的，但是我想主要差別在于市場(chǎng)環(huán)境是壟斷還是競(jìng)爭(zhēng)。所謂需求的價(jià)格彈性，指的是價(jià)格上升百分之一所引起的需求下降的百分比。所以必需品的彈性小，而奢侈品的彈性大，因?yàn)樯莩奁凡皇潜匦杵罚�貴了可以少買或者不買。關(guān)于飛機(jī)票需求的價(jià)格彈性，Ｚ認(rèn)為山東的彈性更高，背景是平均來(lái)說(shuō)山東居民沒(méi)有廣東居民那么富裕，所以飛機(jī)旅行對(duì)于他們比較接近奢侈品。但是也有讀者認(rèn)為在山東坐飛機(jī)的以公差居多，在廣東坐飛機(jī)的則旅游成分很高，所以山東對(duì)飛機(jī)票的需求的價(jià)格彈性應(yīng)該更小。我不很同意后面這種看法，因?yàn)槁糜蔚搅松綎|，還是要回來(lái)。雖然表達(dá)不同，但是好幾位讀者都指出“壟斷”和“競(jìng)爭(zhēng)”的差別是價(jià)格差異重要的原因，更有讀者提出航空公司應(yīng)該充分利用“價(jià)格歧視”這一營(yíng)銷手段，對(duì)公差和商務(wù)人員采取高價(jià)，因?yàn)樗麄兊膹椥院苄�，�?duì)外出旅游度假的人員采取低價(jià)，因?yàn)樗麄冞x擇的余地比較大。
＜導(dǎo)讀＞

本文來(lái)自：逍遙右腦記憶 http://www.portlandfoamroofing.com/gaoer/65446.html

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