央行此次動作，是為平衡創(chuàng)新和監(jiān)管之間的契合點。
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央行緊急剎車為哪般
央行支付結(jié)算司3月13日下發(fā)文件，緊急“暫停”支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時被暫停的還有二維碼面對面支付業(yè)務(wù)。而此前，支付寶、財付通等公司已向?qū)嶓w特約商戶推出了條碼支付等面對面支付業(yè)務(wù)，并將聯(lián)合商業(yè)銀行推出虛擬信用卡產(chǎn)品。
此消息在資本市場引起強烈反響，中信銀行A股盤中大挫，并于午后臨時停牌。此前，中信銀行于3月13日發(fā)布公告稱，近日將在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進行一系列業(yè)務(wù)合作，公司信用卡中心及眾安在線將分別與騰訊、阿里巴巴聯(lián)合推出虛擬信用卡產(chǎn)品。
央行此次緊急“暫停”虛擬信用卡等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的時機值得推敲。筆者認(rèn)為，這其中起碼暗含了以下兩方面的信息：
央行此次動作，是為平衡創(chuàng)新和監(jiān)管之間的契合點。自去年BAT(百度、阿里巴巴、騰訊)大舉進軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域以來，不僅僅挑戰(zhàn)了金融行業(yè)的傳統(tǒng)格局，而且五花八門的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，也在不斷地挑戰(zhàn)監(jiān)管部門的監(jiān)管底線。在這次發(fā)布的文件中，央行如是表述，“線下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式”，而“虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式”。央行此次“慌亂出招”，不由得讓我們想起不久之前，證監(jiān)會在面對東航期貨“零傭金”、國金證券“傭金寶”時表現(xiàn)出的尷尬。
很顯然，如果監(jiān)管部門一直用傳統(tǒng)的監(jiān)管思路和視野去考慮金融行業(yè)的發(fā)展，以后這樣的尷尬情形一定會頻繁上演。這樣的局面一方面將倒逼金融監(jiān)管部門將“事前監(jiān)管”轉(zhuǎn)變?yōu)槁殬I(yè)和市場化的“事后監(jiān)管”;另一方面，也對監(jiān)管部門如何能夠擁有前瞻性的監(jiān)管思維提出了命題。
如果“陰謀論”一點，央行的此次“緊急剎車”背后，或也有憐惜傳統(tǒng)銀行利益的考量。就在騰訊、阿里推出虛擬信用卡的前夕，工行等國有大行均發(fā)布措施，限制銀行存款向線上“寶寶”產(chǎn)品轉(zhuǎn)賬。互聯(lián)網(wǎng)大佬不斷加快的創(chuàng)新節(jié)奏，已經(jīng)讓傳統(tǒng)銀行巨頭們“驚喘連連”，這樣的巨大挑戰(zhàn)，是以前享受慣了政策優(yōu)惠的國有銀行始料未及的。在這樣的當(dāng)口，央行的措施或也是一種“手段”，是給“四大行”一個整理思路的機會，面對互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)究竟該以怎樣的姿態(tài)和行動來進行應(yīng)對。
當(dāng)然，在剛剛結(jié)束的兩會上，無論是總理的政府工作報告，還是央行行長周小川的表態(tài)，都對互聯(lián)網(wǎng)金融表現(xiàn)了大力支持的姿態(tài)。也正因如此，央行只能“暫停”而無法“叫停”互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的節(jié)奏。無論是虛擬信用卡，還是二維碼線下支付，它們都代表著金融產(chǎn)品未來的方向，這種浩蕩的大勢是任何人都無法阻擋的。所以，這些被“暫停”的產(chǎn)品此后再被放開也是必然的事情。只是，在央行“暫停”的這個窗口中，監(jiān)管部門能否完成監(jiān)管思路的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)國有金融機構(gòu)能否蓄力以迎接互聯(lián)網(wǎng)新興勢力的挑戰(zhàn)，仍然需要我們拭目以待。
(選自《商業(yè)周刊》，2014年3月第2期)
6.下列對央行“緊急剎車”的理解，不符合原文意思的一項是
A.央行“緊急剎車”措施的出臺有“慌亂出招”的嫌疑，類似不久之前，證監(jiān)會在面對東航期貨“零傭金”、國金證券“傭金寶”時監(jiān)管上的尷尬表現(xiàn)。
B.支付寶、財付通等公司已向?qū)嶓w特約商戶推出了條碼支付等面對面支付業(yè)務(wù)，并將聯(lián)合商業(yè)銀行推出虛擬信用卡產(chǎn)品，這導(dǎo)致了央行“緊急剎車”措施的出臺。
C.央行此次“緊急剎車”背后，或也有憐惜傳統(tǒng)銀行利益的考量，這種猜測是建立在“陰謀論”說法的基礎(chǔ)上的。
D.央行此次“緊急剎車”的措施與最近總理的政府工作報告、央行行長周小川的表態(tài)有些相違。
7.下列理解和分析，符合原文意思的一項是
A.監(jiān)管部門一直用傳統(tǒng)的監(jiān)管思路和視野去考慮金融行業(yè)的發(fā)展，以后一定會頻繁出現(xiàn)央行“慌亂出招”的尷尬局面。
B.工行等國有大行均發(fā)布措施，限制銀行存款向線上“寶寶”產(chǎn)品轉(zhuǎn)賬，是傳統(tǒng)金融業(yè)積極主動應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新挑戰(zhàn)的有力措施。
C.無論是政府總理還是央行行長，都對互聯(lián)網(wǎng)金融表現(xiàn)了大力支持的姿態(tài)，這無疑會促進中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和發(fā)展。
D.央行此次“緊急剎車”的主要動機在于憐惜傳統(tǒng)銀行利益，是政策對國有銀行保護的老路重現(xiàn)。
8.根據(jù)原文內(nèi)容，下列理解和分析不正確的一項是
A.央行此次緊急“暫停”虛擬信用卡等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的時機耐人尋味，既有平衡創(chuàng)新和監(jiān)管的意味，也有憐惜傳統(tǒng)銀行利益的嫌疑。
B.央行的措施或也是一種“手段”，是給“四大行”一個整理思路的機會，面對互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)金融行業(yè)如果還是走依賴政策優(yōu)惠的老路絕非明智之舉。
C.未來金融監(jiān)管改革創(chuàng)新的重要命題是監(jiān)管部門要具有將“事前監(jiān)管”轉(zhuǎn)變?yōu)槁殬I(yè)和市場化的“事后監(jiān)管”的前瞻性的監(jiān)管思維。
D.監(jiān)管部門能否完成監(jiān)管思路的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)國有金融機構(gòu)能否蓄力以迎接互聯(lián)網(wǎng)新興勢力的挑戰(zhàn)還有待時間檢驗。
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